La mayoría de las listas de "las mejores herramientas de IA" se generan automáticamente y nadie las ha abierto nunca. Esta es corta a propósito: doce herramientas que de verdad sirven cuando uno maneja dinero, todas probadas, todas con su inconveniente escrito debajo y todas indicando en qué país acaba lo que usted escribe. Diez de las doce no cuestan nada para trabajar en serio.
OpenAI · Estados Unidos
El asistente más conocido y el punto de partida más sencillo. En asuntos de dinero su fuerza es convertir el desorden en forma: cifras pegadas en una tabla ordenada, una carta incomprensible de la aseguradora en lenguaje llano, una inquietud vaga en una lista de preguntas para el banco.
El inconveniente: El plan gratuito es generoso con el texto, pero se estrecha enseguida al subir archivos o investigar. No sabe nada de hoy si antes no busca en la web.
Abrir ChatGPTAnthropic · Estados Unidos
Hecho para documentos largos. Pegue un folleto de un fondo de treinta páginas, un contrato de alquiler o un informe anual y pregunte qué dice realmente: mantiene el documento entero a la vista y cita el pasaje del que sale la respuesta, de modo que usted puede comprobarlo.
El inconveniente: El plan gratuito da un número fijo de mensajes por ventana de tiempo, y un solo documento largo puede consumir varios de golpe.
Abrir ClaudeGoogle · Estados Unidos
El asistente de Google, y el que vive dentro de Gmail, Documentos y Hojas de cálculo. Si su presupuesto ya está en una hoja de Google, esta es la herramienta que puede leerla y responder preguntas sobre ella sin que usted copie nada.
El inconveniente: Las funciones de hoja de cálculo y correo que de verdad sirven exigen una cuenta de Google, y las más profundas un plan de pago de Workspace o de IA.
Abrir GeminiMistral AI · Francia
Un asistente francés, llamado "Le Chat" hasta mayo de 2026. Es la opción corriente cuya empresa, servidores y sede legal están todos dentro de la Unión Europea, y es rápido y capaz de sobra para el trabajo diario.
El inconveniente: Más pequeño que los asistentes estadounidenses, así que flojea en temas poco frecuentes y en documentos muy largos o muy difíciles.
Abrir Mistral VibeDeepSeek · China
Un asistente chino inusualmente bueno razonando paso a paso y calculando, gratuito y sin un plan de pago empujándole. Útil como segundo par de ojos sobre un cálculo que usted ya ha hecho.
El inconveniente: La empresa está en China y sus conversaciones se guardan allí. Trate todo lo que escriba como si lo hubiera publicado.
Abrir DeepSeekAlibaba · China
El asistente de Alibaba: gratuito y claramente mejor que las herramientas estadounidenses en los idiomas que estas descuidan, el persa entre ellos. Una segunda opinión razonable cuando una respuesta de otro sitio parece equivocada.
El inconveniente: La misma advertencia de jurisdicción que DeepSeek: empresa china, conversaciones almacenadas en China.
Abrir Qwen ChatPerplexity AI · Estados Unidos
Un buscador que responde con frases y pone las fuentes debajo de cada afirmación. La herramienta adecuada para una pregunta como "cuál es la inflación actual en España", precisamente porque usted puede pinchar y comprobar si le ha dicho la verdad.
El inconveniente: Las búsquedas gratuitas tienen un tope diario, y el modo de investigación a fondo pertenece al plan de pago.
Abrir PerplexityGoogle · Estados Unidos
Suba sus propios documentos y haga preguntas sobre esos documentos y nada más. Para una carpeta de nóminas, fichas de fondos, informes de pensión o pólizas de seguro es la herramienta gratuita más útil de esta página, y cada respuesta señala la página de la que sale.
El inconveniente: Se niega por diseño a responder desde conocimiento general, así que no sirve para nada que no esté en los archivos que usted le dio.
Abrir NotebookLMMicrosoft · Estados Unidos
El asistente de Microsoft, gratuito en la web e integrado en Windows. Su ventaja real es Excel: describir con palabras corrientes la fórmula que quiere y recibirla escrita es más rápido que buscarla en el menú de funciones.
El inconveniente: La versión que trabaja dentro de Excel, Word y Outlook necesita un plan de pago de Microsoft 365; la gratuita es la web.
Abrir Microsoft CopilotDeepL SE · Alemania
Un traductor alemán que sigue siendo el más preciso en lenguas europeas, y el indicado para un contrato, una carta de Hacienda o el informe de una empresa extranjera. Traduce archivos enteros y respeta el formato.
El inconveniente: El plan gratuito limita la longitud de un texto y el número de archivos que puede traducir cada mes.
Abrir DeepLOllama · Su propio ordenador
Ejecuta un modelo de IA en su propio ordenador. No se sube nada, nadie registra nada y sigue funcionando con internet apagado. Esta es la respuesta honesta para extractos bancarios y para todo lo demás que no debe salir de casa.
El inconveniente: Se maneja desde la línea de comandos, y un modelo gratuito en un portátil corriente es claramente más flojo que los asistentes en línea.
Abrir OllamaElement Labs · Su propio ordenador
La misma idea que Ollama en una ventana de programa normal: elegir un modelo de una lista, pulsar descargar y conversar sin conexión. La forma más fácil de probar una IA completamente privada sin abrir jamás un terminal.
El inconveniente: Cada modelo ocupa varios gigabytes, y un ordenador sin una tarjeta gráfica decente responderá despacio.
Abrir LM StudioCada ficha se abrió y se comprobó a mano el 2026-09-23. Los precios son aproximados, en dólares estadounidenses, y cambian a menudo: confírmelos en la web del proveedor antes de pagar nada.
Un asistente de IA es un lector excelente y un contable pésimo. Esa sola frase resuelve casi todas las preguntas de esta página: déle el documento de pensiones de cuarenta páginas y le ahorrará una tarde; déle sus cifras reales y le devolverá un número que parece correcto y no lo es. Úselo para leer y use una calculadora para calcular.
Todo lo que escribe en una herramienta que funciona en el ordenador de otro ha salido de su casa. Trate lo siguiente como algo que no pondría en una postal:
Si necesita ayuda con un documento que contiene algo de eso, hay dos caminos honestos: tachar antes las partes identificativas, o usar una de las dos herramientas de esta página que se ejecutan en su propio ordenador y no envían nada a ninguna parte.
Es la columna que la mayoría de los directorios omite, y para un lector europeo suele ser la que importa. De las doce herramientas de esta lista, siete pertenecen a empresas de Estados Unidos, dos a empresas de la Unión Europea (Francia y Alemania), dos a empresas de China, y dos funcionan por completo en su propio ordenador.
Los servicios estadounidenses suelen ofrecer condiciones europeas de tratamiento de datos, pero su texto puede procesarse igualmente fuera de la UE. Los chinos están sujetos a la ley china y guardan allí las conversaciones; son excelentes y gratuitos, y son el sitio equivocado para cualquier cosa personal. Los dos europeos son la postura más fácil de defender si algún día tiene que explicarse. Los dos locales no plantean ninguna duda, porque nada sale de la máquina.
El directorio usa tres etiquetas honestas. Gratis para usar significa que puede trabajar de verdad y sin plazo sin pagar. Gratis, con límites significa que hay un tope con el que un usuario normal se topará: un número de mensajes, un número de documentos, un límite de longitud. Solo prueba gratuita significa que se acaba.
Hay un segundo sentido de gratis que nadie anuncia: en casi todos los planes gratuitos sus conversaciones se usan para mejorar el servicio. Todas estas herramientas tienen un ajuste que lo controla, normalmente escondido en privacidad o control de datos. Búsquelo antes de escribir algo que le importe, no después.
Buenas: explicar un tecnicismo en lenguaje llano; resumir un contrato o informe largo señalando la cláusula que resume; redactar una carta al banco, a la aseguradora o al casero; convertir un montón de cifras pegadas en una tabla ordenada; traducir un documento extranjero; y - lo más infravalorado de todo - decirle qué preguntas debería hacerle a un asesor.
Malas: los cálculos con sus números reales, que aproxima en lugar de calcular; los precios, tipos y mínimos de hoy, que no conoce si antes no busca; y las reglas concretas del sistema fiscal, de pensiones y de prestaciones, que cambian cada año y que recitará igualmente con absoluta seguridad. Para los números, una calculadora: justamente para eso están las de esta web. Para las reglas cuyo error cuesta dinero, un profesional.
Para una carpeta de archivos propios - nóminas, fichas de fondos, cartas de pensiones o de seguros - NotebookLM, porque responde solo a partir de esos archivos y señala la página que ha usado. Para un único documento largo pegado, Claude, porque mantiene el conjunto a la vista y cita el pasaje del que sale la respuesta. Ambas gratuitas.
A una herramienta en línea, no. Un extracto lleva su número de cuenta, su dirección y todos sus pagos. O tacha antes esas partes, o use Ollama o LM Studio, que ejecutan el modelo en su propio ordenador y no envían absolutamente nada.
En la mayoría de los planes gratuitos, por defecto, sí. Todos los servicios de esta página tienen un ajuste que lo controla, normalmente en privacidad o control de datos, y conviene encontrarlo antes de escribir algo que no querría volver a ver. Los modelos que corren en su propio ordenador no pueden hacerlo: el texto no tiene adónde ir.
Puede explicar el método con claridad, y eso sí sirve. También comete pequeños errores aritméticos con total seguridad, y no conoce los tipos y mínimos vigentes si antes no los consulta. Use una calculadora para los números y una persona cualificada para todo aquello en lo que equivocarse sale caro.
Mistral Vibe es una empresa francesa y DeepL una alemana, así que ambas están en la UE y bajo la normativa europea de protección de datos. Ollama y LM Studio mantienen sus datos en Europa de la forma más literal posible: nunca salen de su ordenador. Todo lo demás de la lista es estadounidense o chino.
Porque una lista de cientos no la ha comprobado nadie, y se nota: esas páginas están llenas de productos que se renombraron, cambiaron de precio o cerraron hace meses. Cada entrada de aquí la abrió, probó y redactó una persona, y todas indican su inconveniente. Una lista corta y correcta vale más que una larga de adorno.
A mano, unas cuantas veces al año, y la fecha de la última revisión está debajo de la lista. Notará que las fichas no traen nombres de modelos ni listas de funciones: es deliberado. Esos detalles cambian en semanas, y un directorio lleno de datos caducados es peor que uno que solo afirma lo que puede mantener cierto.
Solo con fines informativos. No constituye asesoramiento financiero ni fiscal.