Geben Sie den Kaufpreis einer Immobilie, die monatliche Kreditrate dafür, die monatliche Mieteinnahme und die sonstigen monatlichen Kosten ein – sehen Sie den geschätzten jährlichen Gewinn oder Verlust sowie die jährliche Rendite als Prozentsatz des Kaufpreises.
| Posten | Betrag |
|---|---|
| Mieteinnahme | + 2.000,00 € |
| Kreditrate | − 1.200,00 € |
| Sonstige Kosten | − 300,00 € |
| Monatlicher Netto-Cashflow | + 500,00 € |
Das ist einfache Arithmetik, keine Wachstums- oder Zinseszinsprognose:
Monatlicher Netto-Cashflow = Miete − Kreditrate − Sonstige Kosten.
Geschätzter jährlicher Gewinn oder Verlust = Monatlicher Netto-Cashflow × 12.
Jährliche Rendite = Jährlicher Gewinn oder Verlust ÷ Kaufpreis × 100.
Ein negatives Ergebnis ist hier ein echtes, gültiges Resultat – eine Immobilie, deren Miete die Kreditrate und Kosten nicht deckt, macht tatsächlich jedes Jahr Verlust, und dieses Tool zeigt das ganz offen, statt es zu verstecken. Nichts wird hier nach unten auf null begrenzt.
Angenommen, eine Immobilie kostet 300.000 €, die monatliche Kreditrate beträgt 1.200 €, sie wird für 2.000 € im Monat vermietet, und die sonstigen monatlichen Kosten (Instandhaltung, Versicherung, Grundsteuer, Hausverwaltung usw.) belaufen sich auf 300 €. Der monatliche Netto-Cashflow beträgt 500 €, der geschätzte jährliche Gewinn also 6.000 € – eine jährliche Rendite von 2 % des Kaufpreises.
Läge die Kreditrate stattdessen bei 2.200 €, wäre der monatliche Netto-Cashflow −500 €, für einen geschätzten jährlichen Verlust von 6.000 € (eine Rendite von −2 %) – dieselbe Immobilie, die nun Geld kostet statt einzubringen, weil die Finanzierung mehr kostet, als die Miete deckt.
Alles Wiederkehrende außer der Kreditrate: Grundsteuer, Versicherung, Instandhaltung und Reparaturen, Hausverwaltung, Wohngeld/Nebenkosten, und – wenn Sie vorsichtig rechnen möchten – eine Rücklage für Leerstand. Wenn Sie Posten weglassen, wirkt die Immobilie profitabler, als sie wirklich ist.
Nein – das ist eine Momentaufnahme des Cashflows für ein einzelnes Jahr mit den heutigen Zahlen (Miete, Kreditrate, Kosten). Es projiziert keine künftige Wertsteigerung, Mieterhöhungen, oder dass ein Teil der Kreditrate meist Eigenkapital aufbaut statt reiner Kostenpunkt zu sein; nutzen Sie es als Ausgangspunkt für die Bewertung eines Jahres, nicht als vollständiges langfristiges Investitionsmodell.
Sie drückt den geschätzten jährlichen Gewinn oder Verlust als Prozentsatz des Kaufpreises aus, sodass Sie Immobilien mit sehr unterschiedlichen Preisen fair vergleichen können – ein jährlicher Gewinn von 6.000 € bedeutet bei einer Immobilie für 100.000 € etwas ganz anderes als bei einer für 1.000.000 €, und die Rendite in Prozent macht das vergleichbar.
Nur zu Informationszwecken. Keine Finanz- oder Steuerberatung.