Sparen Sie jeden Monat denselben Betrag – etwa mit einem ETF-Sparplan, einem Banksparplan oder auf dem Tagesgeldkonto? Geben Sie Sparrate, Startkapital, Rendite und Laufzeit ein und sehen Sie, was mit Zinseszins daraus wird: Endkapital, Einzahlungen, Erträge und der Wert in heutiger Kaufkraft. Diagramm und Tabelle rechnen beim Tippen mit.
| Jahr | Eingezahlt | Erträge | Kapital |
|---|---|---|---|
| 1 | 2.400,00 € | 54,52 € | 2.454,52 € |
| 2 | 4.800,00 € | 231,76 € | 5.031,76 € |
| 3 | 7.200,00 € | 537,86 € | 7.737,86 € |
| 4 | 9.600,00 € | 979,27 € | 10.579,27 € |
| 5 | 12.000,00 € | 1.562,75 € | 13.562,75 € |
| 6 | 14.400,00 € | 2.295,40 € | 16.695,40 € |
| 7 | 16.800,00 € | 3.184,69 € | 19.984,69 € |
| 8 | 19.200,00 € | 4.238,44 € | 23.438,44 € |
| 9 | 21.600,00 € | 5.464,87 € | 27.064,87 € |
| 10 | 24.000,00 € | 6.872,63 € | 30.872,63 € |
| 11 | 26.400,00 € | 8.470,78 € | 34.870,78 € |
| 12 | 28.800,00 € | 10.268,83 € | 39.068,83 € |
| 13 | 31.200,00 € | 12.276,79 € | 43.476,79 € |
| 14 | 33.600,00 € | 14.505,15 € | 48.105,15 € |
| 15 | 36.000,00 € | 16.964,92 € | 52.964,92 € |
| 16 | 38.400,00 € | 19.667,68 € | 58.067,68 € |
| 17 | 40.800,00 € | 22.625,58 € | 63.425,58 € |
| 18 | 43.200,00 € | 25.851,37 € | 69.051,37 € |
| 19 | 45.600,00 € | 29.358,46 € | 74.958,46 € |
| 20 | 48.000,00 € | 33.160,90 € | 81.160,90 € |
Endkapital bei 5 % Rendite pro Jahr (dem oben eingegebenen Wert), jeden Monat dieselbe Sparrate, ohne Startkapital, Steuern und Gebühren.
| Sparrate pro Monat | 10 Jahre | 20 Jahre | 30 Jahre |
|---|---|---|---|
| 50,00 € | 7.718,16 € | 20.290,22 € | 40.768,80 € |
| 100,00 € | 15.436,32 € | 40.580,45 € | 81.537,59 € |
| 200,00 € | 30.872,63 € | 81.160,90 € | 163.075,18 € |
| 300,00 € | 46.308,95 € | 121.741,35 € | 244.612,77 € |
| 500,00 € | 77.181,58 € | 202.902,24 € | 407.687,95 € |
| 1.000,00 € | 154.363,16 € | 405.804,49 € | 815.375,91 € |
Der Sparplanrechner rechnet Monat für Monat, so wie ein Sparplan tatsächlich läuft:
Ohne Startkapital und ohne Dynamik ist das die übliche Formel für den Endwert regelmäßiger Einzahlungen: Endkapital = Sparrate × ((1 + i)n − 1) ÷ i, mit i als Monatszins und n als Anzahl der Monate. Die Tabelle „Endkapital nach 10, 20 und 30 Jahren“ nutzt genau diese Formel.
Das Ergebnis ist eine Hochrechnung mit gleichbleibender Rendite, keine Prognose. Echte Renditen schwanken von Jahr zu Jahr, Anlagen können an Wert verlieren, und Steuern und Kosten sind nicht abgezogen (siehe Fragen unten).
Geprüft am 17. Oktober 2026.
Angenommen, Sie sparen 20 Jahre lang 200 € im Monat bei 5 % Rendite pro Jahr. Sie zahlen 48.000 € ein, das Endkapital beträgt rund 81.160,90 € – davon sind 33.160,90 € Erträge. Bei 2 % Inflation pro Jahr entspricht der Endbetrag einer heutigen Kaufkraft von rund 54.618,96 €.
Die Zeit zählt mehr als die Höhe der Sparrate. 200 € über 30 Jahre bedeuten 72.000 € Einzahlungen und ergeben rund 163.075,18 €. 300 € über 20 Jahre bedeuten ebenfalls 72.000 € Einzahlungen – ergeben aber nur rund 121.741,35 €. Zehn Jahre früher anzufangen bringt hier rund 41.300 € mehr, bei genau denselben Einzahlungen.
Bei 5 % Rendite pro Jahr rund 246,42 € im Monat über 20 Jahre; Sie zahlen etwa 59.140 € ein, der Rest sind Erträge. Je kürzer die Laufzeit oder je niedriger die Rendite, desto höher muss die Sparrate sein – probieren Sie Ihre eigenen Werte oben im Rechner aus.
Monat für Monat: Das Kapital wächst mit dem Monatszins, der übers Jahr genau Ihre Jahresrendite ergibt ((1 + Jahresrendite)^(1/12) − 1), danach kommt die Sparrate am Monatsende dazu. Ohne Startkapital und Dynamik ist das die übliche Endwertformel für regelmäßige Einzahlungen.
Das hängt davon ab, wo das Geld angelegt wird, und keine Rendite ist garantiert. Tagesgeld bringt den Zins, den die Bank gerade zahlt, und der kann sich ändern. Aktienfonds und Aktien-ETFs sind über lange Zeiträume stärker gewachsen, aber mit großen Schwankungen. Rechnen Sie am besten mit einer vorsichtigen, einer mittleren und einer optimistischen Rendite: 200 € über 20 Jahre ergeben bei 2 % rund 58.846 €, bei 5 % rund 81.161 € und bei 7 % rund 101.507 €.
Das ist das Endkapital ohne die Wirkung der Inflation: was der Betrag zu heutigen Preisen wert wäre. Bei 2 % Inflation pro Jahr kaufen Sie mit 81.160,90 € in 20 Jahren etwa so viel wie heute mit 54.618,96 €. Mit 0 % Inflation sehen Sie wieder den reinen Betrag.
Die Sparrate steigt zu Beginn jedes Jahres um den eingegebenen Prozentsatz, zum Beispiel mit Ihrem Gehalt. 200 € im Monat mit 2 % Dynamik über 20 Jahre bedeuten rund 58.314 € Einzahlungen und ergeben bei 5 % rund 95.509 € – statt 81.161 € mit festen 200 €.
Nein. Kosten: Eine laufende Fondsgebühr (TER) senkt die Rendite um ungefähr ihren Wert – bei 0,2 % also 4,8 % statt 5 % eingeben (200 € über 20 Jahre: rund 79.396 € statt 81.161 €). Steuern: Kapitalerträge über dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € im Jahr (2.000 € bei zusammen veranlagten Ehegatten) werden mit 25 % Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag (zusammen 26,375 %) und gegebenenfalls Kirchensteuer besteuert. Bei Aktienfonds und Aktien-ETFs sind 30 % der Erträge steuerfrei (Teilfreistellung).
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