Introduce el importe que quieres pedir prestado, el tipo de interés anual y el número de años para devolverlo — la cuota mensual, los intereses totales y un cuadro de amortización completo año a año se actualizan al instante mientras escribes. Añade un pago extra opcional para ver cuántos intereses te ahorras y compara de un vistazo las cuotas de importes habituales.
| Año | Capital amortizado | Intereses pagados | Saldo pendiente |
|---|---|---|---|
| 1 | 1768,03 € | 551,90 € | 8231,97 € |
| 2 | 1877,08 € | 442,86 € | 6354,89 € |
| 3 | 1992,85 € | 327,08 € | 4362,03 € |
| 4 | 2115,77 € | 204,17 € | 2246,27 € |
| 5 | 2246,27 € | 73,67 € | 0,00 € |
Cuota mensual con un interés del 6,00 % anual (el tipo introducido arriba). Solo capital e intereses, sin comisiones.
| Importe | 3 años | 5 años | 7 años | 10 años |
|---|---|---|---|---|
| 5000,00 € | 152,11 € | 96,66 € | 73,04 € | 55,51 € |
| 10.000,00 € | 304,22 € | 193,33 € | 146,09 € | 111,02 € |
| 15.000,00 € | 456,33 € | 289,99 € | 219,13 € | 166,53 € |
| 20.000,00 € | 608,44 € | 386,66 € | 292,17 € | 222,04 € |
| 25.000,00 € | 760,55 € | 483,32 € | 365,21 € | 277,55 € |
| 30.000,00 € | 912,66 € | 579,98 € | 438,26 € | 333,06 € |
Se usa el método de "cuota constante con capital pendiente decreciente" que emplean casi todos los bancos para préstamos e hipotecas: los intereses de cada mes se calculan solo sobre lo que aún debes, así que la parte de intereses baja y la de capital sube con cada cuota, aunque la cuota en sí no cambie.
Con un tipo de interés mensual r (el tipo anual ÷ 12 ÷ 100) y n cuotas mensuales en total (años × 12), la cuota mensual fija es:
Cuota = Importe del préstamo × r × (1 + r)ⁿ ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Si el tipo es del 0 %, es simplemente el importe del préstamo dividido entre el número de cuotas.
Para cada año sumamos 12 cuotas mensuales: la parte de intereses (capital pendiente × tipo mensual) y la parte de capital (cuota − intereses) de cada mes, mostrando el saldo pendiente al final del año.
Introduce una cantidad en «Pago extra mensual» para ver qué ocurre si pagas más que la cuota. El importe extra reduce directamente el capital pendiente, así que cada mes siguiente se generan menos intereses y el préstamo termina antes. La calculadora muestra cuándo terminarías de pagar, cuántos intereses ahorrarías y cuánto antes quedarías libre de deudas.
La tabla bajo el cuadro de amortización muestra la cuota mensual de importes típicos a 3, 5, 7 y 10 años con el tipo de interés que has introducido. Si cambias el tipo, toda la tabla se recalcula.
Supongamos que pides prestados 10.000 € a un tipo de interés anual del 6 % a 5 años (60 cuotas mensuales). La cuota mensual sería de unos 193,33 €. A lo largo de los 5 años pagarías en total unos 1.599,68 € de intereses, es decir, 11.599,68 € en total.
Los intereses se concentran al principio: en el primer año, unos 551,90 € de tus cuotas son intereses y 1.768,03 € reducen el capital. En el quinto año, solo 73,67 € son intereses y 2.246,27 € van a capital — porque para entonces el saldo pendiente, y por tanto los intereses que genera, son mucho menores.
Si en el mismo préstamo pagas 100 € extra al mes, lo terminas en 3 años y 2 meses en lugar de 5 años, y los intereses bajan a unos 991,06 €: un ahorro de unos 608,62 €.
Usamos la fórmula estándar de capital pendiente decreciente que emplean los bancos en préstamos e hipotecas: calcula la cuota mensual fija que amortiza el importe del préstamo más los intereses, calculados solo sobre el saldo pendiente, a lo largo del plazo que indiques (años × 12 cuotas mensuales). Si el tipo de interés es del 0 %, la cuota es simplemente el importe entre el número de meses.
Los intereses se calculan cada mes sobre el saldo que aún queda pendiente. Al principio debes casi todo el importe del préstamo, así que una parte mayor de cada cuota son intereses; a medida que el saldo baja, una parte mayor de esa misma cuota fija se destina a capital.
No — esto muestra solo capital e intereses, al tipo que indiques. Los préstamos reales suelen incluir comisiones, seguros o gastos de apertura adicionales, así que consulta la oferta oficial de tu entidad para conocer el importe exacto.
Con un 6 % de interés anual, unos 289,99 € al mes; pagarías unos 2.399,52 € de intereses y 17.399,52 € en total. Con otro tipo de interés las cifras cambian: introduce tu propio tipo arriba o consulta la tabla de importes habituales de esta página.
Normalmente sí: cada euro extra reduce el capital sobre el que se calculan los intereses. Con 10.000 € al 6 % a 5 años y 100 € extra al mes, terminas en 3 años y 2 meses en lugar de 5 años y ahorras unos 608,62 € de intereses. Revisa antes tu contrato: algunos préstamos cobran una comisión por amortización anticipada.
Para la cuota exacta, el TIN (tipo de interés nominal). La TAE incluye además gastos obligatorios, como la comisión de apertura; con ella obtienes una buena estimación del coste total incluidos esos gastos. Para comparar ofertas de préstamos, la TAE es la mejor cifra.
Solo con fines informativos. No constituye asesoramiento financiero ni fiscal. Cómo creamos y revisamos nuestras calculadoras · Avisar de un error