محاسبهگر وام
مبلغ وام، نرخ سود سالانه و مدت بازپرداخت را بر حسب سال وارد کنید — قسط ماهانه، مجموع سود پرداختی و یک جدول کامل بازپرداخت سالبهسال، همزمان با تایپ شما بهروز میشود.
ماشینحساب
ماشینحساب
قسط ماهانه
۱٬۹۳۳٬۲۸۰ تومان
مجموع سود پرداختی
۱۵٬۹۹۶٬۸۰۹ تومان
مجموع مبلغ بازپرداختشده
۱۱۵٬۹۹۶٬۸۰۹ تومان
جدول بازپرداخت سالانه
| سال | اصل بدهی پرداختشده | سود پرداختشده | ماندهی بدهی |
|---|---|---|---|
| ۱ | ۱۷٬۶۸۰٬۳۱۷ تومان | ۵٬۵۱۹٬۰۴۵ تومان | ۸۲٬۳۱۹٬۶۸۳ تومان |
| ۲ | ۱۸٬۷۷۰٬۸۰۰ تومان | ۴٬۴۲۸٬۵۶۲ تومان | ۶۳٬۵۴۸٬۸۸۳ تومان |
| ۳ | ۱۹٬۹۲۸٬۵۴۲ تومان | ۳٬۲۷۰٬۸۲۰ تومان | ۴۳٬۶۲۰٬۳۴۱ تومان |
| ۴ | ۲۱٬۱۵۷٬۶۹۱ تومان | ۲٬۰۴۱٬۶۷۱ تومان | ۲۲٬۴۶۲٬۶۵۱ تومان |
| ۵ | ۲۲٬۴۶۲٬۶۵۱ تومان | ۷۳۶٬۷۱۱ تومان | ۰ تومان |
روش محاسبه
این ابزار از روش «مانده کاهشی» استفاده میکند؛ همان روشی که تقریباً همهی بانکها برای وامها و وامهای مسکن معمولی به کار میبرند: سود هر ماه فقط روی مبلغی که هنوز بدهکار هستید محاسبه میشود، پس با هر قسط، سهم سود کمتر و سهم اصل بدهی بیشتر میشود؛ هرچند مبلغ خود قسط ثابت میماند.
قسط ماهانه
با نرخ سود ماهانهی r (نرخ سالانه ÷ ۱۲ ÷ ۱۰۰) و n قسط ماهانه در کل (سال × ۱۲)، قسط ثابت ماهانه اینطور محاسبه میشود:
قسط = مبلغ وام × r × (۱ + r)ⁿ ÷ [(۱ + r)ⁿ − ۱]
اگر نرخ سود صفر باشد، قسط فقط برابر است با مبلغ وام تقسیم بر تعداد قسطها.
جدول سالانه
برای هر سال، ۱۲ قسط ماهانه را با هم جمع میزنیم: سهم سود (ماندهی بدهی × نرخ ماهانه) و سهم اصل بدهی (قسط − سود) برای هر ماه، و ماندهی بدهی در پایان همان سال را هم نشان میدهیم.
مثال محاسبهشده
فرض کنید ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان با نرخ سود سالانهی ۶ درصد و برای مدت ۵ سال (۶۰ قسط ماهانه) وام بگیرید. قسط ماهانه تقریباً ۱٬۹۳۳٬۲۸۰ تومان میشود. در کل این ۵ سال، حدود ۱۵٬۹۹۶٬۸۰۹ تومان سود پرداخت میکنید، یعنی در مجموع ۱۱۵٬۹۹۶٬۸۰۹ تومان بازپرداخت.
بیشتر سود در سالهای ابتدایی پرداخت میشود: در سال اول، حدود ۵٬۵۱۹٬۰۴۵ تومان از قسطها سود و ۱۷٬۶۸۰٬۳۱۷ تومان اصل بدهی است. در سال پنجم، فقط ۷۳۶٬۷۱۱ تومان سود و ۲۲٬۴۶۲٬۶۵۱ تومان اصل بدهی است — چون تا آن زمان ماندهی بدهی، و در نتیجه سود محاسبهشده روی آن، خیلی کمتر شده است.
پرسشهای متداول
قسط ماهانه چطور محاسبه میشود؟
از فرمول استاندارد ماندهی کاهشی استفاده میکنیم که بانکها برای وامها و وامهای مسکن معمولی به کار میبرند: این فرمول قسط ثابت ماهانهای را پیدا میکند که مبلغ وام بهعلاوهی سود — که فقط روی ماندهی بدهی محاسبه میشود — را طی تعداد ماههایی که وارد کردهاید، صاف میکند. اگر نرخ سود صفر باشد، قسط فقط برابر است با مبلغ وام تقسیم بر تعداد ماهها.
چرا در سالهای اول سود بیشتری پرداخت میکنم تا سالهای آخر؟
سود هر ماه روی ماندهی بدهی همان لحظه محاسبه میشود. در ابتدا تقریباً کل مبلغ وام را بدهکارید، پس سهم بیشتری از هر قسط صرف سود میشود؛ هرچه ماندهی بدهی کمتر شود، سهم بیشتری از همان قسط ثابت صرف اصل بدهی میشود.
آیا کارمزد، بیمه یا مالیات هم در این محاسبه هست؟
خیر — این ابزار فقط اصل بدهی و سود را با نرخی که وارد میکنید نشان میدهد. وامهای واقعی معمولاً کارمزد، بیمه یا هزینههای اضافی دیگری هم دارند، پس برای مبلغ دقیق، پیشنهاد رسمی بانک یا موسسهی وامدهندهتان را بررسی کنید.
اشتراکگذاری این صفحه
فقط برای اطلاعرسانی؛ مشاورهی مالی یا مالیاتی نیست.