محاسبه‌گر پسانداز یا سرمایهگذاری
یک مبلغ و یک نرخ سالانه وارد کنید — همان نرخ هم برای تورم و هم برای سود سرمایهگذاری استفاده میشود — و طی ۲۰ سال ببینید این مبلغ اگر فقط پسانداز شود در برابر اگر سرمایهگذاری شود، چقدر می‌ارزد.
ماشینحساب
ماشینحساب
پسانداز در برابر سرمایهگذاری همان مبلغ، طی ۲۰ سال
| سال | ارزش در حالت پسانداز (تعدیل‌شده با تورم) | ارزش در حالت سرمایهگذاری (پول آینده، بدون تعدیل تورم) |
|---|---|---|
| ۱ | ۹٬۵۲۳٫۸۱ € | ۱۰٬۵۰۰٫۰۰ € |
| ۲ | ۹٬۰۷۰٫۲۹ € | ۱۱٬۰۲۵٫۰۰ € |
| ۳ | ۸٬۶۳۸٫۳۸ € | ۱۱٬۵۷۶٫۲۵ € |
| ۴ | ۸٬۲۲۷٫۰۲ € | ۱۲٬۱۵۵٫۰۶ € |
| ۵ | ۷٬۸۳۵٫۲۶ € | ۱۲٬۷۶۲٫۸۲ € |
| ۶ | ۷٬۴۶۲٫۱۵ € | ۱۳٬۴۰۰٫۹۶ € |
| ۷ | ۷٬۱۰۶٫۸۱ € | ۱۴٬۰۷۱٫۰۰ € |
| ۸ | ۶٬۷۶۸٫۳۹ € | ۱۴٬۷۷۴٫۵۵ € |
| ۹ | ۶٬۴۴۶٫۰۹ € | ۱۵٬۵۱۳٫۲۸ € |
| ۱۰ | ۶٬۱۳۹٫۱۳ € | ۱۶٬۲۸۸٫۹۵ € |
| ۱۱ | ۵٬۸۴۶٫۷۹ € | ۱۷٬۱۰۳٫۳۹ € |
| ۱۲ | ۵٬۵۶۸٫۳۷ € | ۱۷٬۹۵۸٫۵۶ € |
| ۱۳ | ۵٬۳۰۳٫۲۱ € | ۱۸٬۸۵۶٫۴۹ € |
| ۱۴ | ۵٬۰۵۰٫۶۸ € | ۱۹٬۷۹۹٫۳۲ € |
| ۱۵ | ۴٬۸۱۰٫۱۷ € | ۲۰٬۷۸۹٫۲۸ € |
| ۱۶ | ۴٬۵۸۱٫۱۲ € | ۲۱٬۸۲۸٫۷۵ € |
| ۱۷ | ۴٬۳۶۲٫۹۷ € | ۲۲٬۹۲۰٫۱۸ € |
| ۱۸ | ۴٬۱۵۵٫۲۱ € | ۲۴٬۰۶۶٫۱۹ € |
| ۱۹ | ۳٬۹۵۷٫۳۴ € | ۲۵٬۲۶۹٫۵۰ € |
| ۲۰ | ۳٬۷۶۸٫۸۹ € | ۲۶٬۵۳۲٫۹۸ € |
روش محاسبه
هر دو ستون دقیقاً از یک نرخ استفاده میکنند، اما در دو جهت مخالف، یک‌بار در سال:
ارزش در حالت پسانداز = مبلغ ÷ (۱ + نرخ ÷ ۱۰۰)ⁿ — همان فرمول ماشینحساب تورم؛ تورم چیزی را که پول شما می‌تواند بخرد کم میکند.
ارزش در حالت سرمایهگذاری = مبلغ × (۱ + نرخ ÷ ۱۰۰)ⁿ — همان فرمول ماشینحساب سرمایهگذاری؛ سود پول شما را به‌صورت مرکب رشد میدهد.
استفاده از یک نرخ برای هر دو طرف به این معنا نیست که تورم و سود سرمایهگذاری معمولاً با هم برابرند — این کار فقط یک سوال را جدا میکند: چقدر فرق میکند که این درصد علیه پول شما کار کند (مثل تورم روی پول راکد) یا به نفع آن (مثل سود یک سرمایهگذاری)؟
مثال محاسبه‌شده
فرض کنید ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان دارید و ۵ درصد را برای هر دو نرخ استفاده میکنید. اگر فقط پسانداز شود، به پول امروز بعد از ۵ سال حدود ۷۸٬۳۵۲٬۶۱۷ تومان، بعد از ۱۰ سال حدود ۶۱٬۳۹۱٬۳۲۵ تومان و بعد از ۲۰ سال حدود ۳۷٬۶۸۸٬۹۴۸ تومان می‌ارزد. اگر به‌جایش سرمایهگذاری شود، با همان ۵ درصد، به حدود ۱۲۷٬۶۲۸٬۱۵۶ تومان بعد از ۵ سال، ۱۶۲٬۸۸۹٬۴۶۳ تومان بعد از ۱۰ سال و ۲۶۵٬۳۲۹٬۷۷۱ تومان بعد از ۲۰ سال رشد میکند.
در مقایسه‌ی این دو ستون دقت کنید: ستون اول به پول امروز است و ستون دوم به پول آینده. به قدرت خرید امروز، سرمایه‌گذاری‌ای که دقیقاً هم‌پای قیمت‌ها رشد کند فقط ارزشش را حفظ میکند — همچنان همان چیزی را می‌خرد که امروز با ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان میشود خرید — در حالی که پول پس‌اندازشده فقط به اندازهی ۳۷٬۶۸۸٬۹۴۸ تومانِ امروز خرید میکند. پس تفاوت واقعی بعد از ۲۰ سال حدود ۶۲٬۳۱۱٬۰۵۲ تومان به قدرت خرید امروز است؛ ۲۶۵٬۳۲۹٬۷۷۱ تومان عددی است که روی صورت‌حساب می‌بینید، نه چیزی که با آن می‌توانید بخرید.
پرسش‌های متداول
چرا این ابزار یک درصد یکسان برای تورم و سود سرمایهگذاری استفاده میکند؟
این یک مقایسه است، نه پیشبینی: استفاده از یک نرخ برای هر دو طرف، اثر «کاری با پول انجام دادن» (سرمایهگذاری) را در برابر «پول را راکد نگه داشتن» (که فقط تورم آن را کم میکند) جدا میکند تا اندازهی این فاصله بهراحتی دیده شود. تورم واقعی و سود واقعی سرمایهگذاری بهندرت دقیقاً با هم برابرند و هر دو سالبهسال تغییر میکنند.
یعنی «ارزش در حالت پسانداز» به این معناست که موجودی حساب من واقعاً کم میشود؟
نه — درست مثل ماشینحساب تورم: عدد داخل حساب بانکی بهخودیخود کم نمیشود. چیزی که کم میشود، توانایی خرید همان عدد است، و دقیقاً همین را این ستون نشان میدهد.
آیا «ارزش در حالت سرمایهگذاری» مالیات، کارمزد یا ریسک را در نظر میگیرد؟
نه — این فقط یک پیشبینی ریاضی ساده با نرخی است که خودتان وارد میکنید. سرمایهگذاری واقعی همیشه با ریسک همراه است، و سود واقعی بهخاطر مالیات و کارمزد کمتر میشود؛ از این ابزار برای مقایسه استفاده کنید، نه بهعنوان تضمین.
اشتراک‌گذاری این صفحه
فقط برای اطلاع‌رسانی؛ مشاوره‌ی مالی یا مالیاتی نیست. شیوه‌ی ساخت و بررسی ماشین‌حساب‌ها · گزارش خطا